中国银行汉阴县支行以案说险：紧急就医大额取现背后的风险

一、诈骗风险点

当前电信网络诈骗呈现"现金化""线下化"新趋势，诈骗分子不再局限于要求受害人直接转账，而是诱导其提取大额现金后通过线下交付或物流寄送完成资金转移，以此规避银行线上交易风控系统的实时监测。诈骗分子利用受害人对亲属健康的天然关切心理，编造"家人生病""突发手术""重症转院"等紧急事由，制造焦虑恐慌情绪，使受害人在短时间内失去冷静判断能力。当前诈骗资金转移已加速转向"现金为王"模式。诈骗分子为逃避银行线上交易风控系统的实时监测，刻意诱导受害人提取现金，再通过线下交付或物流寄送完成资金转移。受害人在诈骗分子的持续话术操控下，往往对骗局深信不疑，甚至被"培训"出应对银行询问的应答话术。对银行工作人员的细节追问含糊其辞，一旦银行人员未加深入核实即放行，大额现金就可能落入诈骗团伙手中。

二、案件经过

近日，一名年轻客户来到中国银行安康汉阴县支行营业厅柜台，神情焦急，要求支取大额现金10万元。当班柜员礼貌询问取款用途，客户称："弟弟需要做手术，手术医院在西安，我得取了现金赶紧带过去交费。"柜员进一步询问手术具体安排、医院名称、主治医生等信息时客户不愿多作描述，且反复催促柜员尽快办理。

柜员敏锐察觉异常，立即上报运营主管。运营主管到场后以关心方式与客户深入沟通，发现客户年龄仅22岁，对弟弟手术的科室、手术时间等细节无法准确作答，仅能提供"在西安""要现金交费"等模糊信息。与此同时，后台人员对客户账户流水进行核查，发现该账户近期有一笔大额入账，来源为其母亲账户。客户称母亲因前段时间出借支付宝账户被银行限制非柜面交易，无法自行取现，故将资金转至其账户由其代取。但该账户日常交易金额较小，与本次10万元取现需求严重不符，且客户表示无法与除母亲外的其他家人取得联系以核实情况。

工作人员当即向客户讲解近期高发的"以家人生病/紧急就医为由要求取现"类诈骗案例，明确告知大额现金携带跨市流动的巨大风险及当前诈骗分子诱导取现的常见套路。然而客户态度坚持，称"确实是弟弟手术要用钱，你们别耽误我赶去西安"。见劝阻陷入僵局，支行迅速启动"银警联动"机制，将情况通报辖区派出所。民警赶到后，与银行工作人员共同对客户进行耐心劝导，并通过客户提供的联系方式与其母亲取得联系——经核实，其弟弟确因心脏疾病需赴西安某医院进行手术治疗，由于自身账户被限制非柜面交易无法取现，遂将资金转至儿子账户，委托其取现后携带现金前往西安医院缴费。最终在民警多重核实下，确认客户所述为事实，我行工作人员为客户取出现金。客户对我行工作人员严谨负责的态度表示了理解与高度肯定。

三、案例分析

警惕"紧急"话术骗局。无论对方以"家人生病""突发手术""重症转院"等理由要求转账或取现，务必通过其他渠道（如直接拨打家人电话、联系其他亲属、向医院官方核实）核实信息真伪，切勿轻信单方说辞。勿取大额现金线下交割。正规医疗服务均支持银行转账、扫码支付等合规缴费渠道，不会强制要求患者家属提取大额现金后线下交付。凡是陌生来电或信息要求"取现后交给某人""寄送现金""打车送到指定地点"的，均为诈骗，请立即挂断并报警。配合银行询问就是保护自己。银行工作人员询问资金用途，是法律赋予的反诈职责和守护您资金安全的必要程序。请如实说明情况，切勿因被诈骗分子"培训"而隐瞒真实用途。

中国银行安康汉阴县支行将持续践行"金融为民"使命，筑牢支付安全防线，守护群众"钱袋子"，为优化辖区金融支付服务环境、护航人民群众财产安全贡献中行力量。