中行安康旬阳市支行：警惕“养老投资”陷阱 ，守住晚年“钱袋子”

一位65岁的李大爷神色匆匆来到中国银行旬阳市支行网点，要求办理20万元定期存款提前支取业务，并需跨行转入一个陌生私人账户。大堂经理见状，按照“四问一告知”反诈流程，主动询问资金用途、收款方信息及投资缘由。李大爷起初不愿多说，只表示对方是“健康产业投资公司”，项目年化收益高达15%，还赠送免费体检卡和保健品名额，比银行存款利息高好几倍。

交谈中，工作人员发现多处疑点：收款账户为个人账户而非企业对公账户、无法提供正规投资合同、对方反复强调“名额有限、保密操作、尽快转账”。当工作人员提出需联系其子女核实或查询公司资质时，李大爷情绪激动，坚称“错过就没机会了”，执意要转账，甚至抱怨银行“故意阻拦赚钱”。

网点工作人员没有放弃，一边以“跨行转账需核验、系统需授权”为由暂缓办理，一边耐心拆解骗局套路，同步联系李大爷子女到场协助劝导。最终，在工作人员与家属的共同劝说下，李大爷逐渐冷静，意识到自己遭遇了养老投资诈骗，放弃转账，成功保住20万元养老钱。

案例剖析

本案是典型的养老投资诈骗，诈骗分子精准瞄准老年群体“追求高收益、防范意识弱、渴望健康”的心理，实施精准诈骗。核心套路如下：

情感铺垫，精准围猎：通过社区活动、免费体检、健康讲座等方式接近老人，嘘寒问暖获取信任，筛选有积蓄的老年群体作为目标。

虚假项目，高息诱惑：编造“养老基地建设”“健康产业投资”“政府扶持项目”等虚假名目，承诺年化10%-20%高收益，附赠体检卡、保健品、旅游名额等福利，对比银行低息存款，放大收益差距，诱导心动。

规避监管，私人收款：以“项目内部名额、简化手续”为由，要求资金转入个人账户、非持牌机构账户，规避金融监管，增加资金追查难度。

催促施压，禁止核实：反复强调“名额有限、限时优惠、过期不候”，制造紧张氛围；同时要求老人保密、不告知子女、不向银行核实，阻断风险预警渠道。

风险警示

1.高息承诺=诈骗陷阱：正规金融产品受监管严格，不存在年化10%以上的“稳赚不赔”投资，“高收益、零风险”是骗局核心诱饵。

2.养老钱，守好“三不”底线：不轻信陌生“投资推荐”、不转账至私人账户、不泄露银行卡密码、短信验证码等核心信息。

3.转账前，必做“三核实”：核实收款方是否为持牌金融机构/正规企业、核实投资项目是否有正规合同与资质、核实资金用途是否合理，遇可疑情况先联系子女、银行或警方。

4.银行不会“推荐高息投资”：中国银行作为国有大行，从未代理非持牌机构的高息投资项目，任何以“银行内部项目、员工推荐”为名的高息投资，均为诈骗。

中行旬阳市支行温馨提示：养老钱是晚年生活的“保命钱”，切勿因贪高息落入骗局。中国银行旬阳市支行将持续坚守金融为民初心，常态化开展反诈宣传，严格落实大额转账核实、异常交易预警等风控措施，全力守护您的资金安全。如遇可疑金融活动，可前往我行网点咨询，或拨打中国银行官方客服热线95566、反诈专线96110咨询举报。