以案说险：警惕“亲情急事”背后的取现骗局

一、诈骗风险点

当前电信网络诈骗呈现“现金化”“线下化”新趋势，诈骗分子不再局限于要求受害人直接转账，而是诱导其提取大额现金后通过线下交付或物流寄送完成资金转移，以此规避银行线上交易风控系统的实时监测。诈骗分子利用受害人对亲属的天然关切心理，编造“家人出事”“子女急需用钱”“结婚彩礼”等紧急事由，制造焦虑情绪，使受害人在短时间内失去冷静判断能力。当前诈骗资金转移已加速转向“现金为王”模式。诈骗分子为逃避银行线上交易风控系统的实时监测，刻意诱导受害人提取现金，再通过线下交付或物流寄送完成资金转移。受害人在诈骗分子的持续话术操控下，往往对骗局深信不疑，甚至被“培训”出应对银行询问的应答话术。对银行工作人员的细节追问含糊其辞，一旦银行人员未加深入核实即放行，大额现金就可能落入诈骗团伙手中。

二、案件经过

近日，客户王先生来到中国银行安康汉阴县支行营业厅柜台，神情焦急地要求支取大额现金。当班柜员礼貌询问取款用途，王先生称：“弟弟要结婚，这是给女方家的彩礼钱，我得赶紧取了带现金坐飞机去外省，跟弟弟一起到女方家里。”王先生说话时语速急促，面对“弟弟在哪个城市”“女方是哪里人”“彩礼具体交给谁”等后续追问，王先生情绪烦躁，不愿进一步描述真实情况。

柜员敏锐察觉异常，立即上报运营主管。运营主管到场后以拉家常方式与王先生沟通，发现其对“弟弟”的具体信息、婚礼安排等细节均无法准确作答。与此同时，后台人员对王先生账户流水进行核查，发现该账户近期只有一笔大额入账，王先生称其为弟弟转账而来，让王先生取现后带出到省外。这笔取现需求与账户日常交易习惯严重不符。

工作人员当即向王先生讲解近期高发的“以家人出事/急事为由要求取现”类诈骗案例，明确告知大额现金携带跨省流动的巨大风险。然而王先生态度固执，坚称“没被骗”“就是弟弟结婚用，你们别耽误我赶飞机”。见劝阻无效，支行迅速启动“银警联动”机制，将情况通报辖区派出所。民警赶到后，与银行工作人员共同对王先生进行耐心劝导，并通过王先生提供的联系方式与其弟弟取得联系——经核实，其弟弟本人在广州，女方家在深圳，计划是由王先生取现后直接前往深圳与弟弟汇合后一起请问女方家里。由于工作原因本人没有安排时间前往银行取现，同时由于其时间行程安排十分紧张，王先生也没有办法前往深圳本地银行取现，故转账后取现。最终在民警多重核实下，确认王先生所述为事实，我行工作人员为客户取出现金。客户对我行工作人员表示了理解与高度肯定。

三、案例分析

警惕“亲情”话术骗局。 无论对方以“家人出事”“子女急用”还是“结婚彩礼”等理由要求转账或取现，务必通过其他渠道（如直接拨打家人电话、联系其他亲属）核实信息真伪，切勿轻信单方说辞。勿取大额现金线下交割。 正规金融服务不会要求客户提取现金后线下交付他人。凡是陌生来电或信息要求“取现后交给某人”“寄送现金”“打车送到指定地点”的，均为诈骗，请立即挂断并报警。配合银行询问就是保护自己。 银行工作人员询问资金用途，是法律赋予的反诈职责和守护您资金安全的必要程序。请如实说明情况，切勿因被诈骗分子“培训”而隐瞒真实用途。

中国银行安康汉阴县支行将持续践行“金融为民”使命，筑牢支付安全防线，守护群众“钱袋子”，为优化辖区金融支付服务环境、护航人民群众财产安全贡献中行力量。