泰康人寿金融科普专栏 |以案说险：为了“全额退保”，她差点失去最重要保障

以案说险，为您护航

“以案说险”栏目致力于通过真实案例，帮助消费者看清金融骗局的本质。在享受保险保障带来的安心时，我们也要警惕那些隐藏在暗处的“黑手”。泰康人寿重庆分公司本期案例将带您深入剖析：为什么看似“维权”的投诉，反而差点让您人财两空？

本期案例：一场关于“销售误导”的离奇投诉

1.案情：投保人坚称“被忽悠”，要求全额退保

2025年7月，谭女士（化名）向某保险公司发起投诉。她声称，2023年为自己和女儿投保的两份重疾险存在销售误导，理由是业务员承诺“感冒发烧、意外受伤都能赔”，但实际条款只赔“重疾”，因此坚持要求全额退保。

面对谭女士的指控，保险公司立即展开核查。然而，调查结果却与谭女士的说法截然相反。

2. 证据：录音、签字、人证，铁证如山
保险公司的调查结果显示：

录音确凿： 投保后的官方回访录音中，谭女士对保险责任的回答清晰明确。

签字确认： 电子签名文件详细列明了免责条款，白纸黑字。

人证关键： 当时的业务员廖某，竟是谭女士的表兄。他提供的沟通记录，有力证明了自己已明确告知“仅限合同约定的重大疾病”。

尽管公司多次联系谭女士，并出示了上述证据，但她起初依然坚持己见，甚至拒绝面谈。

3.破局：黑产教唆的“咬定”策略露馅

僵局持续了两个月。最终，在工作人员的诚恳邀请下，谭女士同意面谈。工作人员将保单条款逐条对比分析，指出了一个关键事实：这两份保单仅剩1年就缴满，此时退保将损失70%的已交保费，并彻底失去终身重疾保障。

面对清晰的利弊分析，谭女士终于道出实情。原来，她近期因经济压力，浏览了网上的“代理退保”短视频。在所谓“内部渠道”、“必能全额退”的诱惑下，她联系了黑产中介。对方在了解情况后，明确教唆她：“咬定自己对合同条款什么都不知道，一口咬死是业务员没说清楚”，就能达到全额退保的目的。

4.结局：认清真相，续费守护

谭女士坦言，若非保险公司坚持核查并耐心分析，她险些听信黑产中介的谎言。她意识到，自己不仅无法全额拿回保费，还会被中介骗取高额佣金，更会让母女二人的未来暴露在健康风险之下。最终，谭女士放弃投诉，当场办理了续期缴费手续，重新筑牢了家庭健康防线。

骗局拆解：“代理退保”黑产的“三步走”剧本

这是一起典型的“代理退保”黑产诱导消费者恶意投诉的案件。其套路环环相扣，专门利用消费者的焦虑和对合同的不熟悉。

消保硬核提示：两不原则，筑牢防线

面对此类花样翻新的黑产陷阱，我们必须牢记以下两点：

1、警惕“恶意投诉”，坚持理性维权

所有声称有“内部渠道”、“保证全额退”的承诺，无一例外都是骗局。保险合同是法律文件，签字和录音回访具有法律效力。不要被“代理退保”黑产教唆去捏造事实、恶意投诉，这不仅会浪费您的时间和精力，更可能导致您失去宝贵的保障。

2、认清保险长期价值，保护个人信息

人身保险（尤其是重疾险、寿险）是跨越数十年的长期风险保障规划。请务必理性决策，不要因为一时的经济压力或网络片面信息，就冲动退保。同时，切勿向陌生人透露身份证、银行卡、保单等敏感信息，这些信息一旦泄露，可能被用于其他非法活动。