中行安康火车站支行：拒绝“刷流水”陷阱，远离涉诈风险

又一种针对企业的新型电信网络诈骗正在蔓延——不法分子抓住企业“融资难”痛点，以“刷流水提贷款资质”为诱饵，诱导企业配合操作，让企业账户沦为涉诈资金流转通道和洗钱工具。近期，就有不少新成立企业不慎落入此类圈套，本文以案说险，提醒所有企业主守住账户安全

某医药科技公司新注册成立，因药物采购需求在银行办理对公账户开户，并开通了网上银行。该企业因刚成立不久、业务流水较少，在正常渠道融资屡屡碰壁，后在手机上看到某投资担保公司融资广告，线上咨询时，不法分子以“新成立公司无法直接贷款”为由，谎称可提供担保协助申请贷款，诱导法人配合“刷流水”提升企业贷款资质。

法人信以为真，与不法分子线上签订虚假合同后，按其要求完成“他人个人账户→企业账户→法人个人账户→他人个人账户”的资金流转操作。最终配合转账的资金被公安机关认定为涉诈资金，账户也被限制使用。

1.虚假融资诱惑

‍不法分子精准锁定有融资需求的企业，尤其是新注册成立、融资渠道窄的企业，虚构国有背景担保公司、银行合作机构相关人员身份，谎称可协助办理大额贷款，以“刷流水提升贷款资质”为借口，诱导企业配合完成非经营性质的资金流转，实则利用企业账户过渡涉诈资金。

‍2.线上虚假签约

‍不法分子全程与企业主线上接触，不进行线下碰面，提供的借款协议、居间服务合同等签约材料上，公司名称、地址、法人信息等内容与被冒用单位公示信息高度一致，造假手段极具迷惑性，普通企业主难以辨别真伪，让诈骗更具隐蔽性。

‍3.隐蔽资金

‍操作不法分子指导企业主以本人操作的方式完成资金划转，全程不触碰企业网银UK，规避账户出借的直接证据，资金单笔划转金额较小且拆分多笔操作，涉诈交易特征隐蔽、识别难度高，并且在达到目的后迅速抽身。