中行安康火车站支行：警惕亲情绑架式诈骗 筑牢老年客户资金安全防线

案例简介：近日，张大爷携带15万元现金来到银行网点，急切要求向陌生账户转账，声称其在海外的子女突发意外，急需用钱救治。面对工作人员的风险提示与合规问询，张大爷情绪焦急，不愿配合沟通，一心只想尽快完成转账。银行工作人员凭借职业敏感，判断该笔交易存在明显诈骗风险，一边耐心安抚老人情绪，一边想方设法与其子女取得联系。经核实确认，所谓“海外意外”纯属虚假信息，这是一起典型的冒充亲友紧急求助电信诈骗。最终，在工作人员的反复劝阻下，成功拦截此次转账，为客户避免了重大经济损失。

案例分析：本案是针对老年群体的典型电信诈骗，诈骗分子精准利用老年人关爱子女、遇事易焦虑的心理，通过编造紧急事件、营造紧张氛围，快速扰乱老人的理性判断，使其在恐慌中丧失风险识别能力。老年群体对新型网络诈骗了解较少，防范意识相对薄弱，极易被“亲情绑架”式话术诱导。 银行严格落实大额转账风险问询、尽职核查等内控机制，在此次事件中发挥了关键作用。工作人员坚持合规操作、主动履职、耐心沟通，成为守护客户资金安全的重要防线。客户因情绪急躁而忽视异常细节，若未被及时制止，资金一旦转出，追回难度极大。

案例启示：

1遇到家人突发意外、紧急汇款等情况，务必先冷静核实，通过电话、视频等多种渠道确认信息真伪，坚决不向陌生账户盲目转账。

2 办理大额转账业务时，应主动理解并配合银行工作人员的风险问询与尽职核查，越是紧急时刻，越要保持理性，不回避、不急躁。

3 老年客户要持续提升反诈意识，子女应多向家中老人普及常见诈骗套路，提醒老人遇到陌生紧急求助、陌生转账要求时，第一时间与家人或银行工作人员沟通，从源头守住“钱袋子”。