慧眼识诈守初心 筑牢金融安全墙——中信银行榆林分行营业部成功堵截一起涉诈可疑开卡事件

为持续深化“断卡”行动成效，严厉打击电信网络诈骗违法犯罪活动，切实守护人民群众财产安全与金融秩序稳定。近日，中信银行榆林分行营业部凭借严谨的风控流程、敏锐的反诈识别能力，成功堵截一起假借扶贫贷款名义、被不法分子诱导的可疑开卡风险事件，及时斩断涉诈资金通道，筑牢金融反诈第一道防线。

2026年9月17日上午，一名异地高龄客户前往中信银行榆林分行营业部申请开立借记卡，并强烈要求开立一类全功能账户、开通手机银行权限。网点柜员严格落实开户尽职调查制度，依规询问客户开户用途、用卡场景及个人相关信息时，客户始终以隐私为由拒不配合，且明确拒绝使用其他银行卡，执意仅办理中信银行卡。

当柜员告知新开账户将按风控政策设置非柜面交易限额后，客户情绪激动、态度强硬，坚持要求开通账户全部功能权限。客户反常的办卡诉求、抵触问询的异常表现，引起了工作人员高度警惕。为彻底排查风险，网点会计经理随即接手沟通，经过耐心劝导与反复核实，客户最终出示手机聊天记录，证实其系受外部专人指使，以办理“扶贫贷款”为噱头前来违规开卡。

工作人员进一步核查发现，该客户手机下载多款不明疑似诈骗APP，且长期加入陌生不明群聊，极易被不法分子操控利用，沦为电信诈骗、洗钱犯罪的工具账户。该场景与当前高发的新型涉诈开户套路高度吻合，存在极大金融风险。

确认风险线索后，网点工作人员迅速启动应急处置流程。一方面，现场向客户深度拆解虚假扶贫贷款诈骗套路，细致讲解非法出借、出售、出租银行卡的严重危害，明确告知个人账户一旦涉案，本人将承担相应法律责任，切实警醒客户认清骗局、远离诈骗；另一方面，严格依规婉拒客户开户申请，第一时间将事件详情同步至分行内部工作群及属地警银联动群，完成风险报备与线索上报，实现快速处置、闭环管控，成功拦截本次高风险开户行为。

此次风险事件的成功堵截，充分体现了中信银行榆林分行扎实的反诈风控能力和一线员工高度的责任担当。近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，不法分子常以贷款、补贴、返利等名义，诱导高龄、异地群体违规开卡，用于违法资金流转，隐蔽性、迷惑性极强。

下一步，中信银行榆林分行将持续紧绷反诈风控弦，常态化开展全员反诈技能培训，精准研判新型诈骗套路，严格落实开户实名制、尽职调查等风控要求，严把账户准入关口。同时，依托厅堂服务阵地，持续常态化开展反诈科普宣传，面向老年群体、异地客户等重点人群精准普及金融反诈知识，深化警银联动联防联控机制，全方位织密金融安全防护网，以实际行动守护群众“钱袋子”，维护区域金融环境安全稳定。