中行安康高新区支行：莫因“人情”出借账户，当心“帮信”罪责上身

一、案例简介

客户赵先生名下的银行账户，因在短期内频繁发生“分散转入、集中转出”的异常交易模式，触发了风控模型，导致账户被冻结。经查，该账户收到了多笔来源不明的陌生人小额资金，随后被迅速汇总转出。面对银行问询，赵先生承认，是其表哥以“生意流水多，借用账户周转一下避税”为由，借用了其一张不常用的银行卡。赵先生碍于亲情，将账户交出，对具体交易并不知情。

二、处理过程

网点内控行长和大堂经理共同面见赵先生，严肃指出：其账户的交易特征高度符合电信诈骗的典型模式。出借银行账户的行为，已直接违反了银行卡业务相关管理办法及反洗钱相关法规。赵先生不仅可能在不知情中沦为犯罪活动的“帮凶”，其个人也将面临账户功能受限，乃至被追究法律责任的严重后果。工作人员对其进行了全面的合规用卡警示教育。

三、案例启示

1. 账户勿借，守法自用：银行卡、支付账户、身份证等是个人重要的金融身份凭证，仅限本人使用。任何出借、出租、出售行为均属违法，切勿因小失大。

2. 莫贪小利，避大风险：切不可被“人情”或“好处费”所迷惑，将账户控制权交予他人。一旦账户卷入非法活动，持卡人将是第一责任人，需承担相应的法律与信用后果。

3. 珍惜信用，保护自己：良好的个人信用记录是现代社会宝贵的无形资产。涉诈涉赌的关联记录将严重影响个人未来的贷款、就业、出行等重大事项，务必守护好自己的“经济身份证”。