内蒙古鄂尔多斯市民全款新车办抵押贷款被包装成购车按揭，警方证实发票有问题，工商银行涉嫌违规放贷

15年前，内蒙古鄂尔多斯市民刘先生拿全款买的新车去办理“现金购车转贷款”抵押业务，却在不知情的情况下，工商银行里的贷款资料变成了“向汽贸公司买新车”的个人汽车按揭贷款。不仅放款时被扣走2.5万余元“砍头息”，银行贷款档案里的购车合同和发票更是涉嫌造假。目前，警方已证实发票有问题，并将银行违规放贷线索移交给了当地金融监管部门。

办抵押贷款却冒出汽贸公司

20万贷款先被扣走2.5万

2011年1月14日，鄂尔多斯市民刘先生在北京一家4S店全款购买了一辆奔驰轿车，并在鄂尔多斯市完成上户。不久后，刘先生到人保财险鄂托克前旗支公司办事，在其大厅里，他看到了中国工商银行鄂托克旗棋盘井支行关于“现金购车转贷款”的业务宣传。

“我当时看了宣传资料，觉得条件符合，就想用自己全款买的车做抵押贷款。”刘先生回忆，当时在现场对接、收取资料的都是工商银行的工作人员，所有贷款手续也都在人保财险大厅里办完。然而到了放款环节，却突然冒出了一家名为“鄂托克旗汇邦汽车贸易有限责任公司”（以下简称“汇邦汽贸”）的企业。

“2011年10月，银行工作人员通知我放款了，但让我去汇邦汽贸领钱。”到了现场，刘先生被要求签了一份《退款协议》。原本申请的20.3万元贷款，被汇邦汽贸以保证金、公证费、工本费、担保费、银行中间利息差等各种名义，预先扣走了25059元，刘先生实际到手只有177941元。

“关于预先扣走的费用，当时我并不知道那些收费是违法的，不知道那个就是砍头息，在那种情况下没多想就同意了。”刘先生说，直到2014年他还清贷款去银行要保证金时，银行说保证金在汇邦汽贸那里。随后汇邦汽贸陆续退了8000多块钱，剩下的就再没了下文。刘先生向记者提供的《汽车贷款退款协议书》上也明确写着，刘先生是“现金购车转贷款客户”，手续费为25059元。

14年后参加听证会

“抵押贷款”变成了“买车按揭”

刘先生告诉记者，按照国家相关规定，放款时预先扣除利息、服务费等“砍头息”属于违法违规行为。此后，他以被收取“砍头息”为由，向多个部门反映情况。

经过刘先生多年反映，在2025年12月30日鄂托克旗人民检察院举行的一场听证会上，他才得知了隐藏了14年的情况。听证会上，工商银行的律师拿出了一套个人汽车贷款资料，声称这笔20.3万元的业务在银行系统里不是“新车抵押贷款”，而是一笔刘先生“购买新车、首付5万多元、剩余金额按揭贷款”的个人汽车按揭业务。

“我自始至终没向汇邦汽贸买过车，也没付过5万多元首付，放款前跟他们并无交集！”刘先生称他当场提出质疑，自己是全款买的车，怎么就变成了“被贷款买新车”？他怀疑银行档案里的销售合同和发票是伪造的，并当场要求查看资料，但银行人员并未让其查看。

警方证实发票存在问题

工商银行涉嫌违规放贷

而刘先生的怀疑最终得到了警方的证实。2026年6月，鄂托克旗公安局办案民警告诉刘先生，经警方查证，工商银行档案里确实有刘先生名字的汽车销售合同和发票，合同上也有其签字。但是，银行档案里的汽车销售发票，与刘先生当年在北京4S店拿到的原始购车发票完全对不上，存在伪造和虚构情况。

随后，记者致电鄂托克旗公安局办案民警，对方明确表示：经调查，刘先生在工商银行办理的确实被登记为了个人汽车贷款，银行存留的发票也与原始购车发票不符，档案中的发票可能存在伪造和虚构，工商银行涉嫌存在违规放贷。目前，他们已将相关线索移交国家金融监督管理总局鄂托克监管支局处理。

对于中国工商银行鄂托克旗棋盘井支行在此次贷款过程中是否存在“资料造假”和“违规放贷”问题，记者致电国家金融监督管理总局鄂托克监管支局。工作人员表示，会向相关科室询问办理情况并给予反馈。但截至记者发稿时，暂未收到相关回复。

涉事汽贸公司已注销

多部门对关键问题暂无回应

7月22日，记者致电中国工商银行鄂托克旗棋盘井支行相关负责人，但电话一直无人接听。随后记者联系到该行一名工作人员，对方表示关于刘先生的事不接受采访，需要经过中国工商银行鄂尔多斯市分行同意才行。

随后，记者致电了中国工商银行鄂尔多斯分行，办公室工作人员表示，需要向领导汇报后给予回复。但截至记者发稿时，同样未收到回复。

刘先生表示，听证会上银行方面一直强调他们的个人汽车贷款资料没问题，资料是汇邦汽贸提供的，流程合规。“是否合规应该去查证！汽车销售合同和发票明显是伪造的，我为了这个问题不停跟鄂托克旗人民检察院、工商银行、监管机构沟通，希望他们核查资料真伪，可目前一直没有结论，对当年的经办人员也没有进行任何追责，不知道究竟在躲避什么？”

那么，汇邦汽贸提供的汽车销售合同和发票是否存在问题呢？记者致电汇邦汽贸，接电话的女子表示，她是汇邦汽贸以前的工作人员，公司已经注销多年，对当年刘先生贷款的具体情况并不清楚。记者进一步追问公司当年的主要业务是不是汽车销售，对方同样回应“不清楚”，并让记者去询问其他人。

天眼查信息显示，汇邦汽贸2009年成立，2019年5月9日注销，工商登记以从事零售业为主。而涉及该公司的司法案件高达153条，其中31.37%的案件案由都是金融借款合同纠纷。

刘先生告诉记者，他多次与鄂托克旗人民检察院沟通，希望检方核查工商银行档案内的购车合同与发票，但至今尚无结论。

对此，记者致电鄂托克旗人民检察院，工作人员表示此事需要检察院政治部回应，后续会有专人回电。但截至记者发稿时，暂未收到回电。

记者 唐保虎