假助贷 真骗钱！金融中介套路小微企业主，涉案超百万开庭审理      

一边是有人着急用钱，一边是有人找上门提供金融贷款服务。当小微企业主满怀期待等待贷款时，却发现中介公司已人去楼空。近年来，华商报多次调查并报道此类“金融公司”助贷套路，不少小微企业主蒙受损失。

   究竟是表面所看的“经济纠纷”还是有预谋的“诈骗”？有受害者告诉华商报大风新闻记者，经检察机关起诉，1月28日，该案件在西安市雁塔区人民法院开庭审理。在公安、检察机关等部门调查下，众多作案细节被揭开。

“腊月二十九，我还在西安等中介放款”
 “不是两三万元的事情，而是我们心中都憋着一股子气。”1月28日，走出法院的老李长叹一口气，从2022年底至今，因为身陷“助贷”骗局，他不仅一次从外地往返西安，如今三年过去了，此事也终于有了进展。

    老李今年55岁，在陕北经营着一家土建公司，员工不少，每年年前发工资、发奖金都是笔大数字，“我这人不管生意做的如何，从不拖欠工资。”老李说，2022年年底，公司资金流转紧张，为了赶在过年前给员工们发工资，他跑来西安想办法筹钱。

   老李回忆，当时网上助贷的广告信息很多，利息低、放款快，这让焦急的他“着了道”，“2022年年底，陕西富客莱金融外包服务有限公司的负责人郑某联系我，说可以帮我进行小微企业贷款。”老李说，公司说与银行有合作，贷款利息仅三厘，申请后15个工作日即可放款，“前后一共给公司交了3.5万元服务费，签了合同，提交了资料，征信也说是审核通过了，但贷款却一拖再拖。”

    从2022年年底一直等到春节前，老李都没见到钱，“腊月二十九的大冬天，我还待在西安，没有脸面回陕北面对员工，也一直在催着金融公司放款。”但最终还是悻悻而归。

    直到过完年后三月份再次来西安时，这家公司已经“破产”，这时老李发现，和他一样遭遇的受害者竟有数十人，大家心里都有个疑惑，“公司到底有没有通过银行帮他们贷款，或就是一场赤裸裸的骗局？”

真相渐显

“经济纠纷”背后是精心策划的骗局

  记者了解到，2023年至今，老李和其他受害者们只要来西安或路过，就会前往公安机关等政府部门进行反馈，随着证据的深入与铺开的线索，这场表面上是“经济纠纷”的案件，真相慢慢浮出水面。

  也是在同一时间，2023年，华商报24小时新闻热线029-88880000陆续开始收到市民及小微企业家关于陕西富客莱金融外包服务有限公司等金融公司助贷收费后失联的相关线索。“找上门”提供服务的金融公司到底啥路数？华商报大风记者通过调查走访，揭开了金融贷款背后的内幕——贷款中介打电话时自称是“助贷中心”等模棱两可机构，以无视征信、利息低、放款快等为噱头，邀请顾客前往公司实地咨询，并要求顾客支付定金以及所谓的“担保置押金”，并表示这笔担保置押金会在数月后自动退还。而当顾客签订合同并交钱后，公司开始“拖时间”，以“银行审核慢”“电核没通过”等原因让顾客等待，这个周期大概在一个月至两个月，顾客察觉到异常后，公司会以无法办理为由，向顾客发出《退款协议》，并退还很少部分的资金，这个期间公司一般已经准备“撤离”或者已经关门跑路。

  老李告诉记者，陕西富客莱金融外包服务有限公司的负责人郑某不仅在西安操控着多家公司，甚至还曾在外地进行着相似骗局，“郑某就是个30岁出头的小伙，我曾经前往成都找他，发现他在当地经营着一家同样的金融公司。”老李说，当时郑某还借走了他7000块钱，称用于资金流转，并保证很快将他的3万余元退款，但后来人也销声匿迹了。直到2024年前后，他们才听说“郑某”已经被警方控制。

“无本买卖 ”

检察机关：中介实际未与任何金融机构建立联系

   2026年1月28日上午，经检察机关提起公诉，“郑某合同诈骗案”在西安市雁塔区法院开庭审理。

   记者在受害人提供的《西安市雁塔区人民检察院起诉书》中看到，经依法审查查明，2021年至2023年，被告人郑某通过第三方代办公司借名注册公司，先后实际控制了包括陕西富客莱金融外包服务有限公司(富客莱公司）、陕西代吧商务信息咨询有限公司（代吧公司）等四家贷款中介公司。四家公司经营模式相同，被告人郑某未与任何金融机构建立联系，在明知客户不符合贷款资质要求的情况下，以低利率、放款快、免抵押等多种理由吸引客户与公司签订贷款服务合同，并以服务费、担保费、资料费、加急费等各种名义在未帮助客户贷款前收取客户费用，承诺不能成功贷款即给客户退款……被告人郑某还招录大量毫无金融或信贷知识的人员进入公司从事助贷业务，多名人员具有违法犯罪记录。

   记者注意到，这四家公司涉及到报案的群众便有200余人，损失金额超百万。而被告人郑某将骗取的资金主要用于给业务员发放工资、给客户还款、个人消费、个人债务及公司日常经营。

   其中，在富客莱公司的客户中，被害人A系被告人郑某直接接触的客户。2023年1月，被告人郑某主动联系A，自称系代吧公司的上级公司领导，以可以帮A处理在代吧的退款问题并继续帮助A贷款为由，促使A与富客莱签订贷款服务合同。被告人郑某未开展助贷工作，给被害人A发送信贷审核系统截图，谎称可以提高额度，春节前可以放款，共计骗取A共18.2万元。郑某被西安市公安局雁塔分局列为在逃人员，2024年8月2日被成都市公安局郫都区分局正义路派出所民警抓获。

   检察机关认为，被告人郑某没有实际履行能力，诱骗多人签订合同，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。

>>如何防范“伪正规”助贷背后的连环陷阱

律师：建立金融监管、公安等多方协同机制

    “庭审未当庭宣判。”老李说，受害人其实也有疑惑，郑某一个30岁出头的小伙子，这些违法行为究竟是他一个人做的，还是还有他人的参与？“对于受害人来说，多年的维权还没最终落下帷幕，也希望能尽快挽回损失，今后不再出现此类的骗局了。”

   打着“高额低息零服务费”的幌子引诱客户上钩，落入“助贷”陷阱。记者了解到，近年来，老李的遭遇并非个案。这些“助贷公司”通常租用高档写字楼，员工身着正装，营造专业形象。他们专门针对小微企业主，利用其急需资金又难以获得银行贷款的心理。2024年以来，西安警方也已打掉多个类似诈骗团伙。

    面对层出不穷的套路，有地方检察机关结合办案撰写调研报告和检察建议，建议推动金融监管部门加强对贷款中介行业的日常监管和专项检查，完善信贷业务的贷前调查、贷后管理等各个环节，助力规范金融信贷秩序，营造法治化营商环境。

“本案的特殊性在于，以正规公司外壳、合法合同掩盖诈骗本质，初期易被误判为经济纠纷，伪装性强；其次，精准诈骗弱势群体，瞄准小微企业主融资痛点，无履约能力却反复作案，未与金融机构合作，通过‘收费-拖延-部分退款-跑路’套路，甚至二次诈骗。”陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善建议，针对此类乱象，有关部门应出台助贷行业备案制，公示银行合作证明，严查无资质经营；强化打击，建立涉贷诈骗快办机制，跨省联合办案，追究第三方机构连带责任，整治虚假广告；协同普法方面，建立金融监管、公安等多方协同机制，针对重点群体开展反诈宣传，检察机关发布典型案例并督促监管完善。

   赵良善表示，对融资群体而言，首先，要选择持牌正规机构，核实银行合作关系，不轻信低息快贷广告。其次，懂得拒绝贷款前高额收费，仔细审核合同，留存交易凭证。再者，遇异常及时抱团维权，第一时间报案，勿被退款协议误导。对行业与社会而言，一是暴露助贷行业无资质乱象，需以实际履约能力为经营前提。二是凸显小微企业正规融资渠道短板，需从源头解决融资刚需。三是警惕“伪正规”商事主体，相关环节需强化资质审核。

   华商报大风新闻记者 于震 实习生 拓嘉怡