中行安康营业部：慧眼识骗局 筑牢安全墙

10月27日，一名客户前往中国银行安康分行营业部，主动申请开立个人银行卡，告知工作人员其有一名身处俄罗斯的亲戚，即将向其转入8000余万元人民币的巨额资产，需要新账户用于接收跨境资金。网点工作人员在常规业务问询中，敏锐捕捉到业务场景存在重大疑点，并未简单依规办理开卡业务，而是耐心细致、层层深入核实资金来源、对方身份、沟通渠道等关键信息。

经过多次细致沟通核实，客户口中所谓的“境外亲戚”，实则是其通过网络结识的陌生网友，双方从未线下见面、无真实亲属关系，也无法提供任何资产证明、合法跨境转账凭证。结合近期高发的跨境电信网络诈骗典型案例，工作人员当即判定，这是一起典型的境外虚假巨额资产回流诈骗。

此类诈骗套路极具迷惑性，不法分子通过网络伪装境外亲友、陌生人，虚构海外巨额资产，利用群众“一夜暴富”的侥幸心理，诱导受害人开立银行卡作为收款账户。待客户办卡后，骗子会以资金解冻费、公证费、税费、保证金等各类名目索要费用，实施精准诈骗，导致客户财产受损。更为严重的是，客户名下银行卡一旦用于接收诈骗赃款，将涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，面临银行卡冻结、征信受损、承担法律责任等严重后果。

为避免客户误入骗局，网点工作人员秉持耐心、真诚的态度，避开生硬说教，循序渐进为客户拆解诈骗套路。工作人员详细讲解个人大额境外资金入境的国家外汇管理规定，明确个人境外数千万级资金跨境转入私人账户不符合合规流程，不存在私下大额跨境转账的情况。同时，工作人员结合真实反诈案例，向客户细致普及此类跨境诈骗的作案手法、受骗危害以及“两卡”违法的法律后果，逐一打消客户的暴富幻想。

面对客户初期的疑虑与侥幸心理，工作人员持续耐心劝导、反复科普反诈知识，全方位帮客户认清骗局本质。经过细致的警示教育，客户终于幡然醒悟，彻底认清网友的诈骗真面目，主动放弃开卡想法，成功规避了巨额财产损失和法律风险。

此次成功拦截诈骗，是安康分行常态化落实反诈防控工作的生动缩影。一直以来，安康分行始终坚守金融初心，将反诈防诈工作融入日常网点服务，持续强化一线员工反诈识别、风险处置能力，常态化开展反诈知识宣传，紧盯跨境诈骗、网恋诈骗、虚假资产诈骗等高发诈骗场景，织密网点金融风险防护网。

下一步，中行安康分行将持续压实金融反诈主体责任，不断提升精准识诈、高效防诈、全力阻诈能力，依托网点阵地优势，常态化开展全民反诈宣传，以专业、细致、尽责的金融服务，全力守护广大群众财产安全和金融秩序稳定。

10月27日，一名客户前往中国银行安康分行营业部，主动申请开立个人银行卡，告知工作人员其有一名身处俄罗斯的亲戚，即将向其转入8000余万元人民币的巨额资产，需要新账户用于接收跨境资金。网点工作人员在常规业务问询中，敏锐捕捉到业务场景存在重大疑点，并未简单依规办理开卡业务，而是耐心细致、层层深入核实资金来源、对方身份、沟通渠道等关键信息。

经过多次细致沟通核实，客户口中所谓的“境外亲戚”，实则是其通过网络结识的陌生网友，双方从未线下见面、无真实亲属关系，也无法提供任何资产证明、合法跨境转账凭证。结合近期高发的跨境电信网络诈骗典型案例，工作人员当即判定，这是一起典型的境外虚假巨额资产回流诈骗。

此类诈骗套路极具迷惑性，不法分子通过网络伪装境外亲友、陌生人，虚构海外巨额资产，利用群众“一夜暴富”的侥幸心理，诱导受害人开立银行卡作为收款账户。待客户办卡后，骗子会以资金解冻费、公证费、税费、保证金等各类名目索要费用，实施精准诈骗，导致客户财产受损。更为严重的是，客户名下银行卡一旦用于接收诈骗赃款，将涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，面临银行卡冻结、征信受损、承担法律责任等严重后果。

为避免客户误入骗局，网点工作人员秉持耐心、真诚的态度，避开生硬说教，循序渐进为客户拆解诈骗套路。工作人员详细讲解个人大额境外资金入境的国家外汇管理规定，明确个人境外数千万级资金跨境转入私人账户不符合合规流程，不存在私下大额跨境转账的情况。同时，工作人员结合真实反诈案例，向客户细致普及此类跨境诈骗的作案手法、受骗危害以及“两卡”违法的法律后果，逐一打消客户的暴富幻想。

面对客户初期的疑虑与侥幸心理，工作人员持续耐心劝导、反复科普反诈知识，全方位帮客户认清骗局本质。经过细致的警示教育，客户终于幡然醒悟，彻底认清网友的诈骗真面目，主动放弃开卡想法，成功规避了巨额财产损失和法律风险。

此次成功拦截诈骗，是安康分行常态化落实反诈防控工作的生动缩影。一直以来，安康分行始终坚守金融初心，将反诈防诈工作融入日常网点服务，持续强化一线员工反诈识别、风险处置能力，常态化开展反诈知识宣传，紧盯跨境诈骗、网恋诈骗、虚假资产诈骗等高发诈骗场景，织密网点金融风险防护网。

下一步，中行安康分行将持续压实金融反诈主体责任，不断提升精准识诈、高效防诈、全力阻诈能力，依托网点阵地优势，常态化开展全民反诈宣传，以专业、细致、尽责的金融服务，全力守护广大群众财产安全和金融秩序稳定。