中行安康高新区支行以案说险｜大学生出借银行卡，沦为电诈“工具人”

一、案例简介

近日，大学生小刘来支行反映前段时间看到“兼职日结、轻松赚钱”的广告，对方声称只需提供银行卡“刷刷流水”即可赚取佣金。为图小利，小刘在某支行开立借记卡，并按要求预留了对方的手机号，将银行卡、支付密码悉数交出。短短两天内，该卡资金流水高达50余万元。随后，该账户因涉嫌接收电信网络诈骗赃款，触发银行风控模型被紧急管控，小刘因此找到就近网点询问原因。

二、风险要点

事件中，小刘的行为触碰了多条法律红线。一是涉嫌“帮信罪”，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供支付结算工具，情节严重可处三年以下有期徒刑；二是违反监管规定，出租、出借银行账户属于《反电信网络诈骗法》明令禁止的行为，将导致个人征信受损、名下所有账户被限；三是资金与法律风险，一旦账户卷入洗钱链条，卡主需配合漫长的司法调查，甚至可能承担连带赔偿责任。

三、安全建议

一是严守底线，切勿因蝇头小利出售、出租或出借身份证、银行卡；二是规范开卡，在银行开立账户时，务必预留本人实名手机号，配合完成尽职调查；三是强化保密，妥善保管银行卡及密码，不登录不明链接，不向他人透露短信验证码；四是及时止损，如发现账户被冒用或收到银行风险提示，应立即挂失账户并报警，主动配合调查，争取从轻处理。