关于警惕金融领域黑灰产的风险提示

近年来，金融领域黑灰产呈现组织化、网络化、技术化特征，不法中介利用信息差，以“代理维权、贷款代办、债务优化、征信修复”等为幌子实施违法活动，不仅造成群众财产损失，还会泄露个人信息、牵连法律责任，严重扰乱金融秩序。中国银行渭南分行在此郑重提醒广大金融消费者，认清黑灰产套路，守住资金与信息安全底线。

一、金融黑灰产常见典型套路

（一） 非法代理维权

不法分子常以“停息挂账、债务减免、全额退息、征信修复”为宣传噱头，收取高额服务费；教唆客户伪造失业、重病、贫困等虚假材料，恶意投诉施压金融机构。一旦参与，不仅债务无法免除，伪造证明、恶意投诉还涉嫌违法，相关记录留存征信，留下法律隐患。

（二）非法代理贷款

不法分子谎称掌握“银行内部通道、低息特批额度”，协助伪造流水、收入证明、资产材料包装资质办理贷款；收取高额服务费、保证金。违规骗贷涉嫌贷款诈骗，资金若违规流入楼市、股市，贷款会被提前收回，个人承担全部违约责任。

（三）非法代理退保

不法分子常冒充保险顾问、法律服务人员，鼓吹“全额退保、高额理赔”，煽动客户退保原有保单，截留保费、诱导购买虚假产品；非法买卖保单信息，侵害保险保障，资金极易被中介侵占跑路。

（四）“转贷降息”违规中介

不法分子诱导借款人借过桥资金，将按揭贷款置换为经营贷、消费贷，违规降低月供。该行为违反信贷用途管理规定，一旦被银行查出，贷款将被要求一次性结清，过桥资金往往伴随极高利息，极易引发资金断裂。

（五）电信诈骗黑灰产

不法分子常以高额收益为诱饵，收购个人身份证、银行卡、电话卡、人脸信息，用于洗钱、网络诈骗；出租出借银行卡、账户协助资金过渡，参与者涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，承担刑事责任。同时AI换脸、虚拟号、高仿APP也被大量用于冒充客服实施诈骗。

（六）非法荐股、场外配资、虚假理财

不法分子常利用微信群、短视频以“内幕消息、稳赚保本、高额收益”引流，开展无证荐股、场外配资，设立虚假理财平台收割投资者本金。

二、参与金融黑灰产的严重后果

（一）财产损失。不法分子提前收取高额服务费、保证金，收款后常常失联，直接造成参与者资金损失，或者资金被截留、挪用，参与者不但拿不到资金，反而新增高额负债。

（二）信用受损。虚假申贷、恶意投诉、贷款挪用，都会留下不良征信记录，影响后续信贷业务办理，造成个人生活出行的限制。

（三）法律追责。伪造公文、骗贷、敲诈式恶意投诉等，参与者可能涉嫌诈骗、帮信罪、伪造国家机关证件罪，面临罚款、甚至获刑。

三、金融消费者防范建议

（一）认准官方正规渠道。办理贷款、信用卡、保险、理财业务，要通过银行、保险公司、持牌券商官方网点、官方APP、官方客服办理，坚决拒绝陌生中介、网络私域代办服务。

（二）保护个人敏感信息。不随意外泄身份证、银行卡密码、短信验证码、人脸影像，不出租、出借银行卡、手机卡、支付账户，拒绝配合他人包装资质、伪造材料。

（三）理性维权，拒绝“付费代理维权”。涉及金融业务纠纷时，直接联系金融机构官方客服进行协商解决，也可向国家金融监督管理总局正规渠道反馈，切莫相信花钱“搞定投诉、消除逾期”的捷径。

（四） 留存证据，及时举报。遭遇黑灰产中介、疑似诈骗，保存聊天记录、合同、转账凭证，第一时间拨打110报警，同时向金融监管部门提交线索。（中国银行渭南分行）