富德生命人寿重庆分公司5·15投资者保护宣传日｜以案说险：明辨“产品升级”邀请，谨慎评估保障连续性

2026年5月15日全国投资者保护宣传日来临之际，我们以案为鉴，提醒广大消费者警惕“退旧投新”类误导营销，守护自身保险权益。

案件介绍：

李先生接到一个自称是“保险服务机构”的陌生电话，对方能说出其部分个人信息，并声称可为其“免费评估并升级现有保单”，退保后即可将一份几年前购买的重疾险“升级”为“保障更全、收益更高”的产品。在对方劝说下，李先生信以为真便办理了退保。，后来李先生需要理赔保障时，发现现有疾病正在已退保保单保障范围内，亲手解除了自身的保障，此外还因年龄增长面临新的健康告知问题，购买新保单也面临新的障碍，此前的潜在利益也一并灭失。

案例分析：

本案反映了一种误导性营销手法。对方利用消费者对已有保单详情记忆模糊、对市场新产品信息不对称的情况，以“免费评估”、“产品升级”、“保障更好”等为说辞，诱导消费者在未全面、清晰了解新旧产品差异及可能后果（如退保损失、保障空窗期、重新核保、费率变化等）的情况下，仓促决定退保。其核心目的往往是促成新交易，而可能忽视了消费者的真实利益和保障连续性。

风险提示：

1.核实来电方真实身份：接到任何关于保单变更、产品推荐的非邀约电话，务必保持警惕。应首先通过官方客服、官网等渠道核实来电方是否与本公司有关，以及所述“升级”活动是否真实存在。切勿仅凭陌生电话所述就进行操作。

2.谨慎对待“退旧投新”建议：决定终止现有保单前，请务必仔细阅读原保险合同条款，特别关注退保可能带来的损失、保障失效时间等关键信息。同时，要独立、全面地评估新产品是否真的更适合自身当前及未来的保障需求与财务状况，仔细对比保障范围、保险费率、免责条款等核心要素。

3.确保知情同意再操作：任何保单信息变更、权益转换或新增投保，都应在消费者本人完全知情、理解并同意的前提下，通过正规渠道办理。对于需要您配合操作手机、提供验证码、签署文件等环节，务必清楚知晓每一步的法律含义和后果。

4.保障连续性至关重要：人身保险，特别是健康险、寿险等长期保障型产品，其价值在于提供持续的风险保障。在考虑变更保障计划时，务必优先确保保障的连续性，避免出现“保障空窗期”，使自身暴露在风险之中。

5·15全国投资者保护宣传日的设立，旨在推动金融知识普及，提升消费者风险防范能力，涵养健康有序的金融消费生态。在此也呼吁广大消费者，树立理性投保理念，不轻信陌生诱导、不盲从片面宣传，遇到疑问多咨询、多核实，用知识守护自身合法权益。同时，保险机构也将持续践行金融为民理念，强化消费者权益保护，为广大群众提供更透明、更规范、更安心的保险服务，共同筑牢金融安全防线。