中行旬阳市支行：警惕短视频“国家高息存款”骗局 筑牢金融反诈安全防线

一、案例简介

近日，一位中老年理财客户前往中国银行旬阳市支行营业网点咨询投资业务。客户称其在短视频平台浏览时，刷到一款宣传为国家发行、年化收益3.0%的专属存款产品，对方宣称保本保息、安全无风险，限量发售。客户信以为真，专程来到网点咨询购买，准备按照视频指引进行投资操作。我行工作人员凭借专业的反诈识别能力，及时识破虚假理财骗局，耐心开展风险讲解，成功劝阻客户避免财产损失，有效防范一起电信网络诈骗事件。

二、事件经过

客户抵达网点后，主动向大堂工作人员展示相关短视频内容，详细介绍这款所谓的高息存款产品，言语间十分心动，希望尽快办理投资购入。网点工作人员认真查看视频宣传内容后，当即察觉存在明显风险疑点。工作人员首先安抚客户心情，随后结合金融专业知识，向客户清晰讲解正规存款、国债及理财产品的发行规则。明确告知客户，国家正规发行的存款、国债产品，仅通过银行官方网点、正规金融渠道发售，绝不会通过私人短视频平台大肆推广引流。

工作人员进一步拆解骗局特征，指出此类短视频宣传属于典型的虚假理财诈骗：不法分子冒用“国家发行”的权威名义，以固定高收益为诱饵，利用中老年群众稳健理财的心理，后续会诱导客户脱离正规银行渠道私下转账，最终造成本金亏损、平台失联，资金难以追回。同时，工作人员结合当前高发的网络理财诈骗典型案例，对比正规金融产品与虚假宣传的区别，逐一指出视频中的漏洞与不合理之处。经过工作人员耐心细致的科普劝导，客户彻底认清了骗局真面目，打消了购买念头，对我行工作人员及时提醒、认真负责的专业服务表示衷心感谢。

三、案例风险分析

1.冒用权威名义，迷惑性极强：诈骗分子假借国家、官方金融机构名义包装虚假产品，利用群众对正规金融的信任，降低防范警惕心。2.依托网络短视频传播，覆盖面广：借助短视频平台精准推送，传播速度快，极易误导风险防范能力较弱的中老年群体。3.高息诱导为核心手段：以高于市场正常水平的稳定收益作为噱头，抓住投资者追求低风险高回报的心理实施诈骗。4.规避正规金融渠道：刻意脱离银行线下网点、官方手机银行等正规渠道，引导私下交易，资金流转不受监管，受骗后维权难度极大。

四、风险防范提示

1.投资务必认准正规渠道：存款、国债、理财产品，只能通过持牌银行营业网点、官方手机银行等正规渠道办理，远离短视频、社交平台的陌生投资宣传。2.理性看待投资收益，摒弃高息幻想：牢记“理财有风险、高收益必伴高风险”，不存在保本保息、收益异常偏高的非正规投资产品。3.警惕各类冒用官方名头的宣传：凡是声称国家专属存款、内部高息额度、线上私下办理投资的，均需高度警惕，大概率属于诈骗陷阱。4.存疑及时线下咨询核实：遇到陌生投资信息不要盲目跟风、切勿私下转账，可前往就近银行网点咨询专业工作人员，核实产品真伪。5.加强中老年群体反诈宣教：家中老年群体浏览网络信息时，切勿轻易相信投资理财广告，遇到不明投资可与家人沟通商议后再做决定。

五、案例启示

本次成功劝阻虚假理财诈骗，充分发挥了银行网点金融反诈“前沿哨所”的作用，彰显了我行员工扎实的风险识别能力与金融为民的服务初心。下一步，中国银行旬阳市支行将持续常态化开展以案说险宣传工作，重点针对中老年重点客群，加大网络虚假理财、高息投资诈骗等金融知识普及力度。持续筑牢金融消费者权益保护防线，切实履行国有大行社会责任，全力守护辖区群众的财产安全，营造安全、健康、稳定的良好金融环境。