中国银行城东支行：识破虚假“国家创投”骗局 厅堂拦截可疑开户守护群众财产安全

为压紧压实账户开户风险防控，筑牢网点反诈第一道防线，严防虚假投资类诈骗分子利用银行账户转移资金，近日，中国银行城东支行成功拦截一起被仿冒“国家创投”虚假平台诱导的可疑开卡业务，及时帮助客户认清骗局，规避资金受损风险。

一、案例经过

客户张女士来到城东支行网点，向柜面申请开立二类银行卡，用于转账操作。

厅堂工作人员按开户尽职调查流程，提示客户名下已有我行一类借记卡，完全可以满足日常转账结算需求，询问其新开二类卡实际用途。张女士表述含糊，只说“自己有用”，无法清晰解释真实资金用途，引起工作人员高度警惕。

在业务办理过程中，工作人员留意客户手机界面，发现手机内装有国家创投、国创汇、御汇易达多款来历不明APP。客户微信加入名为“国家创投战略中心”聊天群，群内成员鼓吹所谓国家项目投资、发放项目回报、国家奖金，APP页面虚构引导基金余额、团队回报、项目回报等虚假数据，以签到做任务、实名认证绑定银行卡为操作要求，属于典型仿冒国家名义的虚假投资理财诈骗平台。

该团伙诱导受害人绑定银行卡，后续极有可能要求受害人向平台转账投资，或是利用新开的银行卡接收流转涉诈资金。工作人员当即暂停开卡业务，向张女士拆解骗局真相：不存在所谓“国家创投战略中心”APP，该平台完全是不法分子搭建的虚假投资诈骗软件，并非官方机构。 骗子打着国家项目幌子，通过微信群洗脑，伪造账户资产、奖金回报，迷惑群众，下一步会诱导受害者投入本金，一旦资金转入骗子账户，本金将全部无法追回；同时，如果将新开银行卡绑定该虚假平台，账户极有可能被用于涉诈资金流转，客户本人涉嫌“两卡”违法，要承担法律责任，面临账户冻结、行政处罚，留下违法记录。

工作人员结合截图里APP、微信群的诈骗特征，逐条讲解作案套路，告知凡是宣称“国家项目、高额项目回报、线上签到领奖金”的非官方APP全部是诈骗陷阱，正规国家投资项目不会通过私人APP、微信群开展业务。

二、处置结果

经过工作人员耐心宣教、案例讲解，张女士恍然大悟，充分意识到自己已经陷入虚假投资骗局。当场放弃办理二类卡开户业务，现场卸载手机中“国家创投、国创汇”等全部涉诈APP，退出相关诈骗聊天群组，删除群聊及聊天记录。张女士对网点工作人员及时提醒劝阻表示感谢，承诺以后不再轻信网络群聊内所谓“国家项目、高额回报”的信息。

三、案例启示

1. 把好开户审核关口。网点在办理开卡业务时，必须落实“了解你的客户”，重点问询办卡真实用途，对解释不清、用途存疑客户审慎办卡，对手机装有陌生投资APP、加入可疑投资群的客户重点开展反诈提示，从源头阻断诈骗资金通道。

2. 认清虚假投资诈骗套路。不法分子经常仿冒国家机关、国企名义搭建虚假APP，通过微信群洗脑，伪造虚假资产、奖金、收益，以“国家项目、高额回报”为诱饵，吸引群众实名、绑定银行卡，最终骗取受害人资金。凡是非官方渠道下载，宣称国家项目、高额收益的APP，一律为诈骗软件。

3. 强化群众风险提示。银行卡仅限本人合法使用，不得绑定陌生不明APP，不要向陌生平台进行转账；切勿相信微信群、社交软件传播的所谓“国家投资、项目补贴”。遇到投资理财，务必通过银行、证券等正规持牌金融机构办理。

下一步，城东支行将持续强化一线员工反诈识别能力，做好厅堂常态化反诈宣教，守护广大人民群众的“钱袋子”。