织密反诈防护网，守好你我钱袋子

编者按

当前电信网络诈骗手段迭代升级，虚假投资理财、冒充客服、刷单返利等骗局层出不穷，诈骗分子利用网络社交工具包装虚假人设，以“高收益、低风险、内幕渠道”为诱饵，迷惑社会公众，群众财产安全面临严峻考验。金融机构作为防范电信网络诈骗的重要关口，既要筑牢业务风险防线，做好异常交易识别预警，也要面向广大群众开展反诈知识普及，引导公众树立理性投资观念，提高风险辨别能力。本文结合真实堵截案例，剖析诈骗套路、解读法律规定，提示金融消费者擦亮双眼，守好自身“钱袋子”。

案例简介

客户刘先生，52岁，个体经营者，平日有投资理财意愿。某日刷短视频时看到投资广告，扫码进入聊天群，群内有“投资导师”不断推送盈利截图，宣称平台拥有内部投资渠道，保本保收益，短期投资回报率可达25%以上，零风险稳赚不赔。

刘先生起初心存疑虑，在骗子诱导下下载一款非应用商店发布的陌生投资APP，小额投入2万元，平台账面很快显示盈利，并且可以小额提现。尝到甜头后，刘先生彻底放下戒备，计划将个人积蓄86万元转入对方提供的账户，加大投入博取高额回报。

刘先生来到银行网点柜台，申请办理大额转账业务。柜员询问转账用途时，刘先生含糊表述为“项目投资”，神情急切，急于完成转账操作。柜员结合客户行为特征、交易背景，高度怀疑客户遭遇虚假投资理财诈骗。

处理情况

网点工作人员没有直接办理转账，第一时间启动反诈应急处置流程。网点主管到场，耐心与客户沟通，征得客户同意后查看手机聊天记录、APP界面，核实确认属于典型虚假投资理财诈骗。

工作人员向刘先生拆解骗局套路，讲解同类诈骗案例，指出该APP无正规金融监管备案，所谓盈利数字仅是后台虚拟数据，一旦大额转账，资金将直接流入诈骗分子账户，无法追回。

同时网点第一时间联系属地反诈中心，同步线索信息。经过反复劝导，刘先生幡然醒悟，放弃转账操作，86万元积蓄得以保全。事后刘先生删除诈骗APP，退出投资群，对银行工作人员及时劝阻表示感谢。

法律分析

1. 本案属于典型电信网络诈骗，诈骗分子以非法占有为目的，虚构投资理财项目，制造虚假盈利假象，骗取被害人财物，该行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗罪，诈骗公私财物，数额特别巨大的，可处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

2. 根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，任何单位不得未经许可从事非法金融理财活动，不得制作、传播虚假投资信息实施诈骗；金融机构应当落实账户风险监测，对异常转账开展风险提示，履行反诈劝阻义务。

3. 提醒广大群众，切勿向陌生个人账户、不明平台转账。凡是宣称“保本高收益、内幕稳赚”的网络投资，均为诈骗。即便骗子提供虚假盈利截图，也不代表平台真实合法。如不慎遭受诈骗，应当第一时间报警，留存聊天、转账记录，尽可能争取资金止付冻结。

案例启示

1. 消费者层面：摒弃“一夜暴富”的投机心理，牢记高收益必然伴随高风险，不存在保本稳赚的投资产品。投资理财务必通过银行、券商等持牌正规金融机构办理，不下载陌生来源APP，不加入陌生网络投资群，不轻信网络“导师”“专家”。遇到大额转账，多与家人沟通，多方核实，切勿被虚假盈利迷惑头脑。

2.金融机构层面：持续织密反诈防护网，强化一线员工反诈识别能力，对大额转账、用途不明、客户情绪急躁等异常场景提高警惕，坚持“多问一句、多提醒一遍

案例启示

1. 消费者层面：摒弃“一夜暴富”的投机心理，牢记高收益必然伴随高风险，不存在保本稳赚的投资产品。投资理财务必通过银行、券商等持牌正规金融机构办理，不下载陌生来源APP，不加入陌生网络投资群，不轻信网络“导师”“专家”。遇到大额转账，多与家人沟通，多方核实，切勿被虚假盈利迷惑头脑。

2. 金融机构层面：持续织密反诈防护网，强化一线员工反诈识别能力，对大额转账、用途不明、客户情绪急躁等异常场景提高警惕，坚持“多问一句、多提醒一遍”，做好风险劝阻。加强警银联动，发现疑似诈骗线索，及时同步公安机关，守住资金拦截第一道关口。

3. 社会宣传层面，常态化开展反诈知识普及，重点面向中老年、个体经营群体宣传虚假理财、刷单返利等高发骗局，普及反诈工具，引导群众安装国家反诈中心APP，提升全民反诈意识。

结语

电信网络诈骗花样不断翻新，但万变不离其宗，核心都是利用群众贪利、侥幸心理设下陷阱。守护财产安全，离不开金融机构的风险拦截，更离不开每一位群众自身风险意识的提升。希望广大群众绷紧反诈这根弦，做到不轻信、不透露、不转账，遇事多核实。全社会共同织密反诈防护网，齐心协力守护好个人和家庭的“钱袋子”。